商业养老金业务作为养老保险公司的一项创新试点项目，在过去三年的运营中实现了持续稳定的增长。 自试点启动以来，商业养老金业务展现出显著的市场潜力。数据显示，截...
养老金融业务缴费持续增长
金融 2026-03-03 admin
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商业养老金业务作为养老保险公司的一项创新试点项目，在过去三年的运营中实现了持续稳定的增长。 自试点启动以来，商业养老金业务展现出显著的市场潜力。数据显示，截至2025年，该业务新增规模已超过1600亿元，同比增长幅度较
商业养老金业务作为养老保险公司的一项创新试点项目，在过去三年的运营中实现了持续稳定的增长。
据行业内部消息，新兴的养老金融业务领域中，商业养老金凭借其稳健的增长特性，成为适配长期养老资金需求的理想选择。整体发展节奏与预期规划保持一致。
自试点启动以来，商业养老金业务展现出显著的市场潜力。数据显示，截至2025年，该业务新增规模已超过1600亿元，同比增长幅度较大。
商业养老金试点项目自2023年1月1日起，在北京、上海、江苏等10个省市展开。参与试点的四家养老保险公司分别是人保养老、国寿养老、太平养老和国民养老。
从试点三年来的运营数据来看，商业养老金的新增缴费和现有规模均呈现稳定增长态势。根据监管机构及行业交流的信息，2023年商业养老金累计账户数突破59万个，管理规模达到180亿元；到2024年末，账户总数增至195.5万户，规模接近千亿元。
多家试点养老保险公司已公布最新业务进展。国寿养老在年度工作会议中透露，其商业养老金业务存量规模和有效账户数持续保持市场领先地位。国民养老数据显示，2025年商业养老金销售金额达到463.2亿元，同比增长约30%。人保养老则表示，2025年前三季度五款主力产品的合计销售额接近238亿元，较2024年末的存量规模增长了近三倍。
作为第三支柱养老保险体系的重要组成部分，商业养老金业务在政策引导和行业重视下稳步推进。试点期间，四家养老保险公司均设立专门部门负责该业务，并积极构建自营与第三方销售渠道网络。目前，互联网平台和银行渠道已成为主要的销售途径。
"双账户+产品"创新模式
作为一种创新型养老保险产品，商业养老金以服务养老需求为核心，其显著特点是提供个性化的养老规划服务。该业务采用"双账户+产品"的组合形式，并设有相应的期限要求。
在具体运作中，商业养老金每笔缴费需按一定比例计入锁定账户，且这一最低比例会根据投保人年龄有所不同。具体来看，18岁至30岁的群体要求最低计入比例为5%，而到了50岁至60岁的群体，则要求最低40%。
业内专家指出，商业养老金更像是一种"个人养老计划"，其特点是包含两类账户，并且每个账户下都有不同风格特征的产品可供选择，如不同期限、风险等级和流动性要求等。
值得注意的是，商业养老金产品中有一类特殊的"三年保本"产品。这类产品以每三年为一个保证本金的周期，在每笔缴费满三年时即可实现保本目标，保险公司会对此提供明确保证。
目前市场上披露的信息显示，国寿养老和人保养老在2025年前三季度销售量排名靠前的五款产品中，均有两款属于三年保本类产品。这些产品主要面向"锁定账户"，即资金将在60岁以后方可领取。
业内人士分析认为，监管部门鼓励养老险公司发展长期业务模式，这与三年滚动保本产品的设计理念不谋而合。未来可能会有五年、十年等更长期限的保本产品推出。
目前市场上的创新产品仍以三年滚动为主，这主要是为了更好地适应市场需求和提升产品的接受度。
校对：王蔚
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